終身醫療選購指南

陳彥甫 Sirius.Black（布萊克）
雖然筆者並不會特別鼓勵消費者一定要買終身醫療﹝在可以接受的預算內，先規劃足以支應未來3~5年的保障比較重要，註1﹞，然而仍是相當多的消費者來信詢問哪一家的終身醫療比較好，在此便與朋友們分享選擇終生醫療險時，應該注意哪些重點、並且以實例驗證，至於要報明牌（哪家終身醫療好），這邊就跳過了～

註1：如果連未來3~5年保障都不夠，終身保障也只是空談。延申閱讀：保障夠不夠才是重點，別太care繳費方式



 
現今市售的終身醫療險有很多類別，諸如『倍數型』、『帳戶型』、『還本型』（通常是指99歲滿期或是掛掉返還所繳保費，扣除所領之理賠金），甚至有結合養老險的終身醫療（繳費期滿領回所繳保費）。什麼型不是我們這次要討論的重點，不過有一個大方向是可以確認的，就是多一個配備（請領項目）就會多一些保費。其中以結合養老險的終身醫療保費最高，將近是一般終身醫療險的近2倍保費。帳戶型次之，之後還本型與倍數型。


保障項目的部份，就是朋友們該認真注意的地方了，多數的終身醫療都有涵蓋住院醫療的保障項目，如：住院日額、出院療養、加護病房、醫療轉送（救護車）等項目（如下圖），然而手術保障的部份就不是每個終身醫療險都有的保障，目前市售終身醫療，有很多是手術保障得另外再買一個終身手術險（通常要另外再買終身手術的話加起來的總保費會比較高），這類型的終身醫療，有的直接沒有手術理賠項目；有的是住院手術固定賠3000元、門診手術定額賠1000元，這樣的手術理賠金，都是不足的。
另外，又有一部分的終身醫療險僅理賠住院手術，沒有門診手術的理賠項目，在現今的醫療實務中，門診手術是相當常見的！如果保障沒有涵蓋門診手術，那麼還真的是一個相當大的漏洞，認真來說，這樣的保障內容實在是跟不上時代的舊時代保單！

 

 以上即是選擇終身醫療時值得朋友們特別注意的地方，除此之外，額外的理賠項目，相對的就是個人喜好了，如：活力健康保險金這東西即是如果在繳費期間內，保戶在該年度無發生理賠，則給付保戶5000元的保險金。住院手術看護這的理賠項目，很多保險公司的終身醫療（終身手術）中也有類似的項目，這只要有動手術、即會理賠手術療養（看護）金，不用真的需要請看護才可以申請該項理賠～其他未提到的項目，由於相當白話且易懂，在此就不多加贅述、朋友們若有問題再請提問。

＊個人著作，轉載請註明原文網址、並保留原作者資訊（本文供菲尼克斯團隊『保經阿龍』與『香草可樂』使用）

【去識別化與時效性警語】
引用之保險規劃以當時現有之商品去識別化後顯示，僅提供做為相對應保障之約略保費參考

，不針對特定保險商品推介，許多同類型保險商品皆可收類似之效果​​

​，

​

​且效力僅效發表當時不擔保未來有一樣之內容。

【免責聲明】
本 人所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本人當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本人相信可靠之來源以及個人之見解與看法，但對其完整性、即時性和 正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變決策，須自行承擔結果。

​​