陳彥甫 Sirius.Black
儲蓄險，這個用資金流通 性去換取可能較高於定存的收益，儘管各家保險公司亦都有推出，以實質的年複利效益來看，其實大同小異，畢竟都是在同一個基礎之下，各家保險公司再略微修改，強調出不同的特性，諸如繳費期間單利X％增值、繳費期間Y%的複利增值，不過這些說的都是『保額』和保單的價值金並沒有直接關係，僅關係到萬一身故可 能多領一些或少領一些，然而這些也僅僅是前幾年，之後幾乎保單價值金 = 解約金 = 身故保險金了。
Anyway，前面的引述只是讓朋友們了解一下，現在的儲蓄險在忙些什麼，以實際面來看，朋友們購買儲蓄險，最主要的應該都是『我放多少錢進去』，若干年後『可以領回多少錢』，是吧？雖然有些業務員會強調他們在繳費期間就有X％的增值（我們前面提過，那只是『保額』），實際上繳費期滿當年度末『解約金/總繳保費』的比例多是差不多的，繳費期滿後的年複利增值效益也多不分軒輊。
以 六年期的的終身增值型儲蓄險為例，現行的儲蓄險在繳費期滿之後，幾乎都是價值金每年2.25%複利增值，所以在繳費期滿當下的『母數』，將是相當重要的結 果，因為之後的2.25%複利增值都是以這個『母數』為基準，而目前儲蓄險繳費期滿當年度末『保單價值金/總繳保費』多坐落在102%~103%之間。
如何能將母數變得更大呢？其實是有辦法的，保險公司也多有這樣的機制，例如：利用銀行、郵局自動轉帳扣款可以省1%，高保額、高保費折扣等等，這些都是可以創造儲蓄險更高效益的方式！以下即用圖表做清楚的說明：
1】無繳費管道折扣（自動轉帳）、無高保額、保費折扣
第六年度末『保單價值/總繳保費』103.1%
2】繳費管道折扣1%、無高保額、保費折扣
第六年度末『保單價值/總繳保費』104.2%
3】繳費管道折扣1%、高保額、保費折扣3%
『布』告欄：儲蓄險用月繳、效益大打折扣
除了投資型保單之外，一般保單的月繳保費是年保費的0.088倍，如果乘上12（一年12個月），保費將比年繳多出5.6%，因此儲蓄險若是用月繳的方式，將會大大的侵蝕掉儲蓄險的效益，甚至可能造成領的比存的少的窘境！
