筆者之前即在一篇分析每年領回型的美元儲蓄險時提到，外幣保單在利率效益上佔有先天條件上的優勢，即是因為外幣保單平均而言預定利率皆高於台幣保單。相對使得在相同的效果之下保費比台幣保單便宜或是在一樣的保費之下效果比台幣保單較佳。﹝預定利率高也不一定代表絕對之優勢、仍視各商品實際內容可能有所不同﹞
本次筆者即用了一樣是某公司的儲蓄險為範例，各以投入同樣的金額之下台幣終身增值型儲蓄險與美元終身增值型儲蓄險的保單價值金之差異，圖表可見下圖：
- 上圖台幣參考值係以美元對台幣匯率為1：29為例
可以看出一樣投入6年的保費，美元保單除了投入金額比台幣保單低之外，未來保單價值金也在六年之後一路領先台幣保單，甚至越差越遠，第20年度末整整比台幣儲蓄險多了23%的價值金。本表只列到第20年，若到第40年，兩者差異更是巨大。
或許有人會想說美元計價，未來美元跌怎麼辦？筆者有試以1：25去推算過，仍是優於台幣計價的儲蓄險之效果，而匯率波動亦可能造成額外的匯兌收益。
由於保費是分6年投入，而非集中一次，再者保單價值金未來要動用時亦是領回美金，沒有強迫換回台幣，中間還具有一道緩衝，匯兌風險上也就相對減低。
利率的優勢是主要重點、而匯率波動則是附加的效益﹝可能更多、可能略低﹞，或許在下次選擇儲蓄險當理財工具時，可以多一份參考，提供給大家。
